Seit dem 1. April 2010 hast Du als Privatperson nun das Recht, einmal im Jahr kostenlos die Basisdaten, die die Schufa von Dir gespeichert hat, anzufordern. Du kannst die Daten dann kontrollieren und gegebenenfalls korrigieren lassen. Nach Art. 15 DS-GVO kann jeder Verbraucher pro Jahr eine Schufa-Auskunft kostenlos einfordern, dies geht sogar online. Mehr rund um das Thema Schufa und Selbstauskunft hat adeba.de für Dich zusammengefasst.
Was ist die Schufa?
Die Schufa („Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) gibt Kreditgebern Auskunft über Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit von Verbrauchern. Das Ausfallrisiko für den Kreditgeber soll so kalkulierbar werden. Mehr als 4500 Unternehmen arbeiten mit der Schufa zusammen, dabei neben Banken und Kreditkartenfirmen, auch Telefonanbieter, Versicherungen und Energielieferanten. Die Schufa arbeitet dabei auf dem Prinzip der Gegenseitigkeit. Der jeweilige Vertragspartner, z.B. die Bank, meldet Daten zu ihren Kunden und kann daraufhin, mit Einwilligung des Verbrauchers, auch Informationen von der Schufa anfordern.
Welche Daten sammelt die Schufa?
Bei der Schufa finden sich Daten zu rund 65 Millionen Bundesbürgern. Neben persönlichen Daten, wie Name, Geburtsdatum und Anschrift, sind das vor allem Informationen zu Krediten und Verträgen. Unterschieden wird dabei zwischen so genannten „Positiv-Merkmalen“ und „Negativ-Merkmalen“. Unter Positiv-Merkmalen versteht man bestehende Konten, vertragsgerecht gezahlte Kredite und Handyverträge. Als Negativ-Merkmale gelten hingegen geplatzte Kredite, titulierte Forderungen und ähnliches. Es wäre schön wenn Du also die Schufa-Auskunft kostenlos erhälst.
Was ist Scoring?
Aus allen Deinen vorhandenen Informationen/Daten erstellt die Schufa sogenannte „Scorewerte“. Diese Werte sollen Auskunft darüber geben, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Verwendet werden dafür vor allem Erfahrungswerte aus der Vergangenheit, also wie zahlungsfähig- bzw. willig waren Kunden mit ähnlichen Merkmalen wie Du in der Vergangenheit. Gerade der Punkt wird übrigens von Verbraucherschützern stark kritisiert, denn über das individuelle Risiko wird so überhaupt nichts ausgesagt.
Wofür brauchst Du eine Schufa-Auskunft?
Schufa-Auskünfte sind heute fast an der Tagesordnung und werden nicht mehr nur für die Kreditvergabe gefordert. Vielmehr wirst Du „durchleuchtet“, wenn es zum Beispiel um einen Handyvertrag geht, eine bestimmte Versicherung oder das Mieten einer Wohnung.
Bei Banken musst Du dafür, aufgrund des Bankengeheimnisses, eine gesonderte Einwilligung unterschreiben, die sogenannte Schufa-Klausel. In anderen Bereichen reicht in der Regel die Information über die Schufa-Anfrage bzw. der Hinweis darüber in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Was ist eine Schufa-Eigenauskunft?
Die Schufa-Eigenauskunft ist ein Auszug über alle Einträge, die die Schufa zu Dir gespeichert hat. Diese Auskunft kannst nur Du selbst bei der Schufa beantragen. Einsicht in die Daten bekommst Du einmal kostenlos in den Geschäftsstellen der Schufa bzw. eine schriftliche Fassung ist kostenpflichtig.
Allerdings seit dem 1. April 2010 ist eine Auskunft im Jahr kostenlos. Dabei handelt es sich allerdings um eine reine Basisauskunft. In der Basisauskunft stehen keine Score Werte, sondern vielmehr nur die Informationen, die die Schufa gespeichert hat. Als Verbraucher erfährst Du so auch, woher die Informationen stammen und an wen sie weitergeleitet worden sind.
So bestellst Du die Schufa-Auskunft kostenlos
Das erforderliche Formular für die Auskunft, kannst Du Dir kostenlos auf der Internetseite der Schufa herunterladen. Das ausgefüllte Formular schickst Du dann zusammen mit einer Kopie des Personalausweises an die Schufa nach Wiesbaden.
Tipp: Kostenlose Schufa Auskunft kostenlos online
- Einmal im Jahr ist die Auskunft bei der Schufa nun also kostenlos, eine normale Auskunft kostetete sonst 18,50 (2010) Euro bzw. heute 29,95 EUR (2021) und wird zum Beispiel vom Vermieter vor Abschluss des Mietvertrages verlangt.
- Wir habe 2021 außerdem Abos bei der Schufa gesehen, die zwischen 3,95 EUR pro Monat und 6,95 EUR pro Monat lagen.
- Plant Ihr die Aufnahme eines Kredits, dann solltet Ihr zuvor eine Eigenauskunft bei der Schufa einholen und auch unbedingt die Daten kontrollieren!
- Falsche oder veraltete Schufa-Einträge könnt Ihr beim Schufa-Verbraucherservice reklamieren.
Update Schufa-Auskunft kostenlos abfragen 2021:
Nach Art. 15 DS-GVO kann jeder Verbraucher pro Jahr eine Schufa-Auskunft kostenlos einfordern, dies geht ganz einfach online.
ACHTUNG das ist ein wenig kompliziert aber möglich:
- Gehe auf SCHUFA-Auskunft das Original online auf meineSCHUFA.de bestellen
- Dann gibt es denn Button „Auskünfte“. Dort anklicken.
- Ganz unten (wo sonst….) gibt es die kostenlose Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)
- Mehr Infos und Bestellung -Button
- Werbung wieder wegklicken, denn NEIN wir wollen die kostenlose Kopie.
- Auswahl: meineSCHUFA kompakt (kostenpflichtig) oder Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO) (kostenlos).
- Ihr nehmt dann am Besten „jetzt bestellen“ unterhalb des kostenlosen Angebotes (0,– EUR)
- Alles ausfüllen und das war es.
- ACHTUNG: Oft landet bei unseriösen Seiten, die für das gleiche auch Geld wollen.
- Es sollte so aussehen:
Schufa Forum
Erfahrungen un Berichte zur Schufa
- Hattet ihr auch Probleme mit Ämtern und Wohnungssuche ???
Thema in Junge Mütter…Hast Du eine positive Schufa würde ich z.B. diese dem Vermieter ungefragt unter die Nase reichen, das zeigt ihm das Du Dir bisher auch nichts zu Schulden kommen lassen hast und das auch nicht vor hast. Mittlerweile sind die Auskunftswünsche der Vermieter sogar relativ heftig geworden: –Schufaauskunft… - Spielsucht ……
Thema in Quassel-Forum…Schufa etc ist nun auch ein eintrag vorhanden - Muss mal reden…
Thema in Quassel-Forum Hallo, die gleiche bzw eine aähnliche Geschichte habe ich mit meinem jetzigen Mann durch. Ich habe ihm jeden Monat Geld überwiesen und von seinem Konto gingen dann alle Rechnungen runter. Insgesamt haben wir dreimal die Miete nicht bezahlt, aber Gott sei Dank habe ich immer die Mahnungen gefunden un… - Dicke-Mädels-Quasselthread
Thema in Quassel-Forum…aber vieleicht reicht ihm dann ja der neue Vertrag von deinem Schatz und die Schufa auskunft. Kann aber verstehen das du das echt Sch**** findest. Als wir auf Wohungssuche waren ist mir das sehr oft aufgefallen das ziemlich der zeite Satz in den Gesprächen war „HABEN SIE MIETSCHULDEN“! Schon ziemli… - Dicke-Mädels-Quasselthread
Thema in Quassel-Forum…Jetzt sollen wir selbst ne Schufa-Auskunft bestellen und ihm schicken und den neuen Vertrag vom Enrico nachschicken und alles… ach herrjeh, ich glaub, der mag uns nicht! Aber wie überzeugt man denn bitte einen Vermieter, dass man WIRKLICH nett ist und noch NIE Mietschulden hatte??? Ich hab ihm ge… - icke-Mädels-Quasselthread
Thema in Quassel-Forum…Schufa-Auskunft etc… – schicken! Der fand uns aber ganz nett und würde uns, glaub ich, auch gern in seinem Haus haben! Das ist halt ein privater Vermieter, der hauptsächlich drauf achtet, dass die Mieter zusammenpassen. und der Garten ist so toll.. aber die Straße halt so blöd… Ach, alles nicht… - Frauen in KiWu-Behandlung
Thema in IVF und Fortpflanzung mit medizinischer Hilfe…elt und da steht drin das kein dritter eine Schufa Auskunft oder Auskünfte von einer Bank bekommt und das wir, falls das verlangt wäre immer selber anfordern müssten um das dann weiter zu geben!!!!!! Wir haben Ihm Imobilien als Sicherheit genannt ich denke das das doch reichen muss um uns als Mietn… - Frauen in KiWu-Behandlung
Thema in IVF und Fortpflanzung mit medizinischer Hilfe…mit schufa, einkommen, zahlungsverpflichtungen, vorvermieter und co. es gibt genügend mietnomaden die den eigentümern emense schäden zufügen. meine oma hat das von ihren mietern auch verlangt, weil wenn die mieter einmal drin sind bekommt man sie nur ganz schwer raus. es ist einfach sicherer und le… - Frauen in KiWu-Behandlung
Thema in IVF und Fortpflanzung mit medizinischer Hilfe…krass irgendwie mit der Schufa und Selbstauskunft, aber das hört man immerwieder. Und manchmal kann man ja auch die Ve - Frauen in KiWu-Behandlung
Thema in IVF und Fortpflanzung mit medizinischer Hilfe hallo ihr lieben @me wir waren ja bis eben beim Vertrag unterschreiben, alles schön und recht ich bin nur ein bisl entsetzt!! Der wollte von uns eine Mieterselbstauskunft ( wo so drin stand was wir verdienen und wie lang wir schon da wohnen und warum wir ausziehen und irgendwas von Schufa auskunft)… - Hibbelhühnchen in der WarteschleifeDelilah antwortete auf Flocke1983’s Thema in Kinderwunsch-Forum…Merlin was für ein Gerenne Schufa beantragen, geht ja nicht mehr über I-Net und die letzten 3 Abrechnungen suchen und kopieren, dann den Ausweiß erneuern lassen, bei meinem Mann war er seit 2 jahren abgelaufen Ich war gestern 3 Mal in der Wohnung wegen Kleinigkeiten und heute auch schon um den vorl…
- Eigenheimfinanzierung – wer kennt sich aus?
Thema in Finanzierung Geld Beruf…Schufa etc. ist eh in Ordnung und die Raten wären insgesamt deutlich unter dem, was wir im Moment Kaltmiete zahlen.
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